Comment obtenir un prêt après avoir acheté une assurance? Dernière analyse du sujet chaud et guide pratique
Récemment, les «prêts d'assurance» sont devenus un sujet brûlant dans le domaine financier, en particulier au stade de la reprise économique post-épidémique, davantage de personnes ont commencé à prêter attention à la façon de revitaliser les actifs d'assurance. Cet article combinera les données chaudes de l'ensemble du réseau pendant près de 10 jours pour analyser les procédures d'exploitation, les précautions et les dernières polices de prêts d'assurance pour vous.
1. Top 5 des sujets chauds sur les prêts d'assurance sur l'ensemble du réseau (à côté de 10 jours)
| Classement | Sujets chauds | Volume de recherche (10 000) | Plates-formes principales |
|---|---|---|---|
| 1 | Réduction du taux d'intérêt du prêt de la police d'assurance | 58.7 | Baidu / Weibo |
| 2 | Quelles assurances peuvent être prêtées | 42.3 | Zhihu / tiktok |
| 3 | Politiques préférentielles du prêt d'assurance pendant l'épidémie | 36.1 | WeChat / Toutiao |
| 4 | Prêt d'assurance vs prêt de crédit | 28.9 | Station Xiaohongshu / B |
| 5 | Conséquences en retard des prêts d'assurance | 19.5 | Kuaishou / barre |
2. Comparaison des produits de prêt d'assurance grand public
| Type d'assurance | Ratio prêté | Plage de taux d'intérêt annuelle | Temps de prêt | Produits populaires |
|---|---|---|---|---|
| Assurance-vie | 80% -95% | 4,5% -6,8% | 1-3 jours ouvrables | Ping une vie xiyue |
| Assurance dividende | 70% -85% | 5,2% -7,5% | 3-5 jours ouvrables | China Life Xinfu Linmen |
| Assurance de rente | 60% -80% | 5,8% -8,0% | 5-7 jours ouvrables | Excellence et sagesse taiping |
| Assurance universelle | 50% -70% | 6,0% -9,0% | 7-10 jours ouvrables | Xinhua Golden Color Life |
3. Guide de fonctionnement en quatre étapes pour les prêts d'assurance
Étape 1: Confirmer la qualification de police d'assurance
Besoin de se réunir: 1. La politique est efficace depuis 2 ans; 2. Il a une valeur de trésorerie; 3. Le preneur d'assurance est conforme à l'assuré; 4. Pas d'arriérés premium.
Étape 2: Préparer le matériel de demande
Informations essentielles: carte d'identité d'origine, police d'assurance d'origine, carte bancaire et le dernier certificat de paiement de prime. Certaines institutions doivent compléter leurs certificats de revenu.
Étape 3: Choisissez un canal de prêt
1. Prêts directs des compagnies d'assurance (taux d'intérêt bas mais montant limité); 2. Pledge des polices d'assurance bancaire (spécification du processus); 3. Institutions financières tierces (prêts rapides mais coûts plus élevés).
Étape 4: gérer les procédures de prêt
Les canaux en ligne arriveront dans une moyenne de 3 à 5 jours ouvrables, les canaux hors ligne doivent signer le «contrat d'engagement pour la police d'assurance» sur place et faire attention à la conservation du certificat de détention.
4. Dernier point de politique pour 2023
1 et 1Remise des taux d'intérêt: De nombreuses compagnies d'assurance ont lancé des prêts spéciaux après l'épidémie, et Taiping Life fournit des taux d'intérêt préférentiels de LPR-15bp pour les clients d'assurance médicale.
2Limite de crédit accrue: China Insurance a augmenté le ratio de prêt de certaines polices d'assurance de haute qualité de 80% à 90%, mais nécessite une cote de crédit de AA ou plus.
3 et 3Terme prolongé: La période de remboursement d'origine de 180 jours peut être appliquée pour une prolongation à 360 jours, et des frais d'extension de 0,5% sont requis.
5. Avertissement de risque et conseils d'experts
1. Évitez les paiements en retard: les paiements impayés pendant plus de 6 mois peuvent expirer la politique. Il y a eu 23 affaires de retrait de politique forcée dans une capitale provinciale en 2023.
2. Méfiez-vous du piège de transfert de prêts: certains intermédiaires promeuvent des "prêts d'assurance aux prêts commerciaux", mais sont en fait soupçonnés d'arbitrage illégal, et la Chine Banking and Insurance Regulatory Commission a émis un avertissement de risque.
3. Calcul professionnel: il est recommandé de effectuer des calculs d'essai via l'application officielle de la compagnie d'assurance. Un client calcule à tort la valeur de trésorerie, ce qui entraîne le montant réel de 37% de moins que prévu.
Dans l'environnement économique actuel, l'utilisation rationnelle des prêts d'assurance peut en effet atténuer la pression financière, mais l'attention doit être accordée à:Le montant du prêt ne doit pas dépasser 70% de la valeur de trésorerie,Priorité pour le canal de compagnie d'assurance d'origine,Faire un plan de remboursement. Les dernières données montrent que le taux de défaut de prêt d'assurance au T2 2023 a augmenté de 1,2 point de pourcentage par rapport à la même période l'année dernière, et les prêts rationnels sont particulièrement importants.
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